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企业财产保险保什么?教你一手掌握企财险!

发表时间:2023-08-30 10:52作者:办公室来源:西部保险经纪有限公司



企业财产保险

       企业财产保险作为财产保险的一种,是在火灾保险的基础上发展而来的。现代的火灾保险制度起源于英国。
       1666年9月2日伦敦发生历史上最严重的火灾,正是这场特大火灾,使人们深刻认识到火灾保险的重要性。第二年牙科医生尼古拉·巴蓬个人独资开办了一家专门承保火灾保险的营业所。1680年巴蓬在火灾保险营业所的基础上,建立了股份所有制的火灾保险公司。
       随着保险业的发展,保险人经验的积累,保险合同的内容和保险费率的计算日趋完善,形成了今天这种保险责任完备、适用需求广泛、具有综合保障的企业财产保险保障体系。



企财险适用主体

       工业企业:全民所有制工业企业、   集体所有制工业企业、私营企业、三资企业

       各类团体:国家机关、事业单位、人民团体等

       经营企业:文体类企业、酒店及餐饮企业、个体工商户等

       仓储企业:提供货物储存、保管的各类仓储企业


企财险常见险种



       财产保险基本险、综合险和一切险是企业财产保险的基本险种,是对企业建筑物、机器设备、存货等固定资产提供自然灾害风险或意外事故引起的物质损失的保险保障,是企业客户需求最普遍的入门险种。

       财产基本险

       只承保火灾、爆炸、雷击和空中物体坠落等风险造成的损失,以及包含施救费用。

       财产综合险

       在基本险基础上将暴雨、洪水等14种列明的自然灾害做为保险责任;同时包含自有设备三停责任。

       财产一切险

       承保范围最宽,保险责任采用概括式,即负责承保除“除外责任”以外的一切自然灾害和意外事故损失。

企财险保险标的物



       可保财产:从实物形态讲,具体表现为:房屋建筑、机器设备、库存商品、原材料等。
       特约可保财产:金银珠宝、古玩字画、路码头、建筑物上的广告天线等。

       不保财产:非一般生产资料或无法确定其财产价值的财产为不保财产,保险公司不予承保。这些财产有枪支弹药、动物植物、土地森林、货币票证、有价证券、违章建筑等。

常见问题

       1、投保财产的保险金额用什么方式确定?
       确定保险金额的方式有:账面价值/重置价值/市场价值/评估价值/其他。
       (1)按帐面价值承保(流动资产):帐面价值/ 帐面原值/ 帐面加成数

        (2)按重置价值承保(固定资产):重置/建造同样全新资产的成本费用

       (3)按估计价值承保:依据公估价或评估后的市价确定保险金额。

      (4)其他承保方式:按双方约定的保险价值承保,如字画、古玩、工艺品。
       2、保险金额和保险价值如何确定?
       保险金额和保险价值的确定方式是财产险承保、理赔的重要依据,是价格在不同时点的表现,一般确定投保金额的方式有:
       固定资产:以投保时的市场价值、重置价值或评估价值来确定。
      流动资产:以投保时的市场价值、任意12个月的账面平均余额来确定。保险价值以出险时点的市场价值、账面余额来确定。
       保险金额的高低影响保险费的高低,并且影响在理赔时候的投保比例以及赔付依据的计算,切不可随口估计一个金额,容易造成保险费的浪费,或者投保不足造成按比例赔偿。
       3、企业财险的保费如何定?
       一般来说,企财险是根据保险标的的大小、风险程度等等来确定保险费率,投保财产险需要提供“资产负债表”,根据财产总额和投保对象再测算出保费。财产的费率需要考虑好多方面,一般与该财产的价值有关。

典型案例

财产基本险

       某纺织印染厂:房屋建筑物保险金额550万元

       机器设备300万元

       委托加工材料850万元

       事故经过:因持续高温,配电房突然起火,迅速引燃了罩棚内堆放的牛仔布,整个厂区烧了近30个小时火势才得到控制。可见燃烧后的一片惨状。最终这个单位赔款金额为796万。

财产综合险

       某木业有限公司:房屋建筑物保险金额1450万元

       机器设备1050万元

       存货800万元

       事故经过:2017年9月25日位于横林镇的厂区受暴雨影响,厂区仓库积水,车间、仓库内积水深度50cm左右;后经过清理主要导致成品地板和设备受潮损坏。赔付金额约26万元。

财产一切险

       某污水处理企业:固定资产保险金额2.9亿元

       仓储物品保险金额100万元

       事故经过:2014年12月26日该公司的运泥卡车司机在作业过程中因主观过失,导致卡车与4号脱水机发生碰撞,设备受损。查勘定损后赔付金额5.8万元。

机器损坏险

       某塑料产品厂承保综合险及机器损坏险:固定资产保险金额1000万元

存货保险金额800万元

       事故经过:2018年12月,该厂的2台注塑机短路,造成设备的电脑、电机等损坏,查勘定损后保险公司赔付6.2万元。


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