解密农民工工资支付保证保险：盘活企业现金流，转移企业用工风险！

       近年来，农民工欠薪问题一直备受社会关注。为了保障农民工的合法权益，我国引入了一项重要的制度——农民工工资支付保证保险。该保险旨在确保农民工能够按时获得应得的工资，有效预防和解决欠薪问题。本文将深入介绍这项保险的政策背景及产品优势，为大家带来一种防治欠薪 的新思路。

       01政策背景

       建筑单位或施工企业拖欠农民工工资的现象在一些地方时有发生，如何保障农民工按时足额获得工资，一直以来备受关注。实际上，商业保险也能在一定程度上解决农民工欠薪问题。

       为解除农民工“后顾之忧”，2021年11月1日起《工程建设领域农民工工资保证金规定》正式施行，工程建设领域强制要求建立农民工工资保证金制度；全面推行保函（保险）替代保证金。

       而作为工程担保保函形式之一的农民工工资支付保证保险也可让农民工不再“忧薪”。

       02产品介绍

       农民工工资保证保险是由保险公司向工程项目所在地建设行政主管部门提供的保证工程项目所在地的施工承包人按规定支付建筑务工人员工资的保险。其中，施工单位是主要投保人、被保人为投保人依法招用的农民工。也就是说，在保险期间内，施工单位被人民法院宣告破产进入清算程序、因流动资金不足，无法支付应付工资等其中之一情形，导致其无法全部或部分支付农民工工资，保险公司将根据情况承担赔偿义务，保证农民工顺利拿到工资。

       产品名称：农民工工资支付保证险

       产品功能：保险公司保单替代农民工工资保证金，减缓企业资金压力，增加流动性

       投保人：建设单位、施工单位

       被保险人：项目建设的农民工

       保险责任：拖欠的农民工的合法工资

       保险金额：具体以当地政策为准，原则上不低于工程造价的1%，不超工程造价的5%

       保险期间：以当地监管要求为准

       投保资料：企业基本资料、项目基本资料、投保单、反担保协议等

       03产品优势

       1、建筑企业角度：现金占用减少，用工风险转移

       从风险转移的角度来看，在以往的担保制度中，当欠薪问题出现时，对农民工的工资补偿最终还是由建筑企业承担，建筑企业的用工风险并没有转移。

       而在农民工工资支付保证保险制度下，从保险合同生效起，建筑企业所承担的责任风险就转移给了保险公司，大大降低了建筑企业的忧虑成本，提高了建筑企业发展运作的稳定性。

       除此之外，在企业“解压释负”的大背景下，农民工工资支付保证保险相较于保证金、银行保函两种担保制度，对于建筑企业而言还具有释放现金流、完善风险管理等方面的益处。

       2、农民工角度：维权主体转变，工资实时到账

       针对农民工法律意识薄弱问题，既然难以从根本上普法，那么就转换寻求法律帮助的主体。

       农民工工资支付保证保险让保险公司成为了“讨薪人”，避免维权力量薄弱的农民工进入建筑企业与施工单位间的拉锯战，高水平法律团队及系统的风控措施会有效减少欠薪问题的出现。

       与此同时，偿付主体也不再是建设单位或施工单位，而是保险公司。只要保险合同中约定的赔付条件被触发，农民工就会立即得到工资补偿，不存在由于求助渠道不通畅而导致上诉无门的问题。

       不仅如此，保险公司的风控系统还会帮助农民工群体筛选信誉、能力合格的施工企业。农民工群体的权益得到保障，不仅解决农民工欠薪的问题，还免去讨薪的费时费力，务工可以更加投入，最终改善个人、家庭生活质量。

        3、政府角度：监管有效落实，维护社会稳定

       针对政府监察团队力量单薄的问题，保险公司为了保证尽可能低的赔付率，自然将壮大监管团队，建立系统的监督体系，与政府携手落实监管问题。

       与此同时，保险公司及政府的定期检查与信息公开、明确的奖惩制度及现代社会对信用的重视程度，会使建筑企业面临不优化企业管理就可能被淘汰的风险，可以帮助政府规范建筑企业整体的信用秩序，逐渐形成政府、保险公司、建筑企业三方协同的体系，根治欠薪问题指日可待。

       农民工欠薪问题的解决将逐渐改善社会关系、完善社会风险管理、加强社会保障，社会将更加和谐稳定。

       04典型案例

       某保险公司为建筑企业的一个房地产项目承保了农民工工资支付履约保证保险，风险保障金额200万元。

       1月9日，保险公司接到当地人社局调查函，公司承保的该房地产项目拖欠135名农民工工资，经限期改正，建筑企业仍未支付。

       经调查，该项目已陷入半停工状态，陆续暴发过多起讨薪事件。尽管当地人社局发出了监察整改指令书，但由于资金链紧张，该建筑公司短期内无力解决问题。

       保险公司迅速启动应急理赔预案和理赔绿色流程，在接到报案一周内，就将理赔款200万元全额支付至人社局农民工工资专用账户，并由人社局及时发放到农民工手中，在临近年关和疫情暴发初期，高效化解社会矛盾，维护了社会和谐稳定。

       农民工工资支付履约保证保险为政府分忧，为企业救急，为农民工解困，得到社会各界的肯定和好评，在“福建省十大金融创新项目”评选中位列第二，是唯一入选的商业保险项目。

       05常见问题

       1、农民工工资支付保证保险使用见索即付保单还是非见索即付保单？

       农民工工资支付保证保险是无条件见索即付保单，出现拖欠农民工工资后，经劳动侦查部门核实，保险机构按劳动主管部门要求，将工资直接拨付指定账户，最大程度减少农民工的时间等待问题。

       2、当地哪个部门负责农民工工资支付保单的管理？

       因地区政策不一样，大部分由当地住建局劳动监察大队或者人力资源保障厅负责。

       3、银行保函、担保保函、保险保单有什么区别？

       从上图可以看出，保单保函的优势非常明显，手续快捷（最快一天可以出保函），成本不高，可以完美的解决工程公司的问题，所以目前市面上的工程公司更加愿意做保函。